Жилье от застройщика или вторичный рынок жилья в Польше — что выгоднее?
Не так давно вышла наша статья на тему Как купить квартиру в Польше. Сегодняшняя наша тема тесно связана с вопросом покупки недвижимости. Не у всех и не всегда есть возможность рассчитаться сразу и полностью и тут возникает вопрос об ипотечном кредите. Насколько реально взять жилье в ипотеку в Польше иностранцу, какие требования к заемщику и какие процентные ставки по ипотеке в Польше — в этих вопросах мы попробуем разобраться.
Оформляем ипотеку в польском банке
Чем привлекателен ипотечный кредит в Польше? Все очень просто — для граждан Украины (России) процент по ипотеке от польских банков кажется просто фантастически низким (при том, что в Польше еще не самые низкие процентные ставки в Европе). Для тех кто приехал в страну надолго, покупка своего жилья в кредит становится очень выгодной сделкой, так как месячный платеж по ипотеке (при условии кредита от 15 лет и больше) равен, а иногда даже ниже арендной платы. Для молодых семей это еще и возможность принять участие в программе «mieszkania dla mlodych» и получить возмещение части процентов от государства.
Мы решили оформить эту статью в виде интервью с семьей, которая приехала из Украины и спустя некоторое время решили не платить в «чужой карман», а купить собственное жилье в ипотеку. Мы задали самые распространенные вопросы, которые поступают от наших читателей. И вот что из этого получилось
Как получить ипотеку в Польше иностранцу — нужна ли Карта Побыта?
Польские банки принимают к рассмотрению документы от иностранцев только при наличии Карты Побыта (исключение граждане другой страны члена ЕС). При этом не все банки готовы оформить вам кредит если у вас временный вид на жительство (karta czasowego pobytu), большинство предпочитает иметь дело с иностранцами в статусе ПМЖ. Из тех банков, кто точно готов принять к рассмотрению документы — это ING, Millenium Bank, BZ WBK и mBank.
Процент по ипотеке в Польше
В Польше на сегодня самый низкий процент по ипотечному для граждан страны — 3,2-3,5%. Для иностранцев стоит ориентироваться немного на другие цифры — 3,6- 4,1% годовых, что все равно очень даже хорошо. Для примера, приведем расчет для квартиры стоимостью 250 000 PLN (первоначальный взнос — 50 000 PLN), срок кредитования 30 лет, возраст клиента — 30 лет. Вот какие цифры показал нам кредитный калькулятор:
- 1 место — PKO Bank Polski. Ежемесячный платеж по кредиту — 876,07 zł , Переплата за 30 лет — 115 386 PLN ( комиссия банка — 3.5%, процент по кредиту + страховка — 3,36%, )
- 2 место — Kredyt hipoteczny mBANK . Ежемесячный платеж по кредиту — 923.82 PLN, Переплата за 30 лет — 132 576 PLN (комиссия банка — 1.85%, процент по кредиту + страховка — 3,58%,)
- 3 место — Kredyt hipoteczny Bank WBK. Ежемесячный платеж по кредиту — 945.90 PLN, Переплата за 30 лет — 140 524 PLN ( комиссия банка — 2.5%, процент по кредиту + страховка — 3.72%,)
Дополнительные платежи при оформлении ипотеки в Польше
- Первоначальный взнос — оптимально это 10%, но не у всех банков. К тому же чем меньше заработная плата, тем выше должен быть первоначальный взнос.
- Налог на покупку недвижимости — это 2% от стоимости + оплата услуг нотариуса в среднем 2000 PLN (в сумме от 5000 до 10 000 PLN в зависимости от стоимости квартиры)
- Комиссия банка за выдачу кредита (от 1,5 до 3,5% от размера кредита)
- Страхование жизни заемщиков и недвижимости (иногда эти платежи уже включены в платеж)
Важно! Стоит ли занижать сумму сделки в договоре с целью уменьшения налога? Лучше этого не делать и прописывать в договоре всю сумму. В Польше согласно Закона чистота сделки может быть перепроверена в течении 5 лет и если будет выяснен факт сокрытия реальной цены, придется оплачивать налог с реальной стоимости.
Какой нужен размер дохода для ипотеки в Польше?
Реальной цифры никто назвать не сможет наверняка, ведь у каждого банка собственные алгоритмы расчета платежеспособности клиента, но можно отталкиваться от такой цифры если от вашего дохода после оплаты кредитного платежа остается около 1200-1400 PLN на члена семьи, то кредит вам будет одобрен.
Какие документы для оформления ипотеки потребуются?
Основной документ — подтверждение вашего легального статуса в Польше — Карта Побыта (часовый или сталый), при этом на момент подачи документов, ваша Карта должна действовать еще как минимум 1 год.
Документ, подтверждающий наличие постоянного источника дохода в Польше:
- Если человек трудоустроен на основании бессрочного трудового контракта (umowa o prace na czas nieokreslony), то необходимо предоставить справку о зарплате за последние 3 месяца.
- Если человек трудоустроен на основании трудового контракта на конкретный срок (umowa o prace na czas okreslony) — предоставить договор со сроком действия на год вперед + справку о доходах за последние 6 месяцев
- Если человек трудоустроен на основании umowa zlecenia — предоставить справку о доходах за последние 12 мес
- если кредит оформляется на компанию (Sp.z.o.o) — фирма должна проработать минимум 1 год
Если в течении года вы меняли место работы, то разрыв между трудоустройством не должен быть более 1 месяца
С чего начать процесс оформления ипотеки?
Находим квартиру и подписываем предварительный договор с продавцами. Предварительный договор предполагает залог (зачастую 3-5% от стоимости квартиры) или фиксированная сумма, например 10 000 PLN. Сумма залога учитывается банком как часть первоначального взноса. Предварительный договор страхует покупателя (так как продавец больше не имеет права продавать квартиру кому либо) и продавца (в случае отказа от покупки без причины залог остается у продавца).
После подписания предварительного договора идем в банк со всем необходимым пакетом документов и ждем согласия от банка (1-2 недели). После одобрения кредита подписывается основной договор у нотариуса в присутствии обеих сторон. Так как договор зачитывается вслух, то обе стороны должны владеть польским языком, в противном случае привлекается присяжный переводчик.
После подписания договора, нотариус делает запрос в Кадастровый отдел для внесения данных о новых владельцах. Покупатель с договором обращается в банк и на основании договора в течении нескольких дней сумма поступает на счет продавца.
После поступления средств, решается вопрос о сроках въезда-выезда. По большому счету, вся процедура занимает 2-3 недели с учетом рассмотрения заявки банком.
Стоит ли обращаться к посредникам?
Что примечательно, в Польше существует такое понятие как ипотечный консультант (doradza hipoteczny). Этот специалист подбирает оптимальные условия кредитования, и самостоятельно отправляет заявки в банк. Еще один плюс работы с консультантом, он может помочь поторговаться с продавцами. И теперь самое интересное — услуги консультанта абсолютно Бесплатны для покупателя, он получает комиссию от банка за выдачу кредита.
А можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке?
Никаких ограничений на сделки с ипотечной недвижимостью нет — вы вправе продавать квартиру. В этом случае продавец передает вам деньги, из которых вы гасите остаток по кредиту.
Но зачастую кредитные квартиры не продают, а попросту сдают аренду. На сегодняшний день, практически вся новая недвижимость находится в ипотеке — это одна из лучших инвестиций в стране. Недвижимость постоянно растет в цене. Поляки (а сейчас уже и наши соотечественники) берут жилье на этапе «котлована» в ипотеку, после чего сдают его в аренду. Таким образом, арендодатели в течении 15-20 лет оплачивают владельцу покупку квартиры.
Квартира в Польше дает какие то льготы при получении ВНЖ?
Нет. Собственная недвижимость не является основанием для получения ВНЖ или гражданства в стране.
|
|
|
