Как оформить кредит в Польше на жилье или наличными, по Карте Поляка?

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Польша занимает почетное 6 место среди стран Европейского союза по числу кредитов оформленных населением. Низкие процентные ставки (относительно аналогичных предложений в странах СНГ ) и небольшие зарплаты (относительно других стран Европы) являются катализатором развития финансово-кредитной системы. Банки пользуются этим и с удовольствием выдают займы, а население активно берет. И вот по состоянию на 2015 год только 1 из 10 поляков не пользуется кредитами.

Отчеты Еврокомиссии за 2014 — 2015 гг.. очень показательны:

90% работоспособного польского населения живет в кредит
каждый житель Польши должен банкам сумму эквивалентную 850 Евро

Такой показатель — один из самых высоких среди стран Европейского союза. Выше показатели закредитования населения только у жителей Кипра и Греции. Самыми осторожными в этом являются Литва, Латвия и Бельгия.

В чем причина? Лояльность польских банков к заемщикам. Даже заявитель с невысоким уровнем дохода может рассчитывать на краткосрочный наличный кредит или долгосрочный ипотечный займ под покупку жилья. Процентные ставки по займам находятся на уровне 4,5-6% годовых,

Негативная сторона. В Польше (впрочем, как и в странах бывшего соцлагеря) валютой кредитования может выступать не только национальная валюта, но и Евро и швейцарские франки. Заемщики часто совершают ошибку, кредитуясь в валюте, отличной от валюты их заработка. Колебания курса польского злотого к другим валютам могут «сыграть очень нехорошую шутку» с заемщиком.

Как пример, многие граждане Польши являются заемщиками с проблемными просроченными ипотечными кредитами, которые были оформлены в швейцарском франке, курс которого резко вырос в 2011 году и тысячи заемщиков оказались в долговой яме.

Кредит наличными (Pożyczki gotówkowe)

Кредиты наличными. Все рекламные доски и бигборды пестрят объявлениями с предложениями оформить максимально просто и быстро кредит наличными. Такой вид займа не очень выгоден из-за немного завышенной процентной ставки, но из-за упрощенной системы оценки платежеспособности клиента — это довольно востребованная услуга.

Однако, иностранцу все равно потребуется предоставить намного больше документов, чем рядовому гражданину Польши.

От вас будут требовать:

договор о найме/рабочий контракт;
документ, подтверждающий наличие постоянного источника дохода и его размер за последние 3 месяца;
налоговая декларация PIT (как свидетельство того, что вы трудоустроены официально)

Каждый конкретный банк в праве выставлять дополнительные требования к заемщику и потребовать дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Но самое важное — получить беззалоговый кредит наличными иностранец сможет на срок, который не превышает срок действия Карты Побыту.

Какой процент по наличным кредитам в Польше?

Ниже приведен сравнительный анализ лучших предложений в Польше для кредита суммой 10 000 PLN сроком на 12 месяцев:

1 место — Предложение от Alior Bank «Pożyczka 5% dla każdego». Ежемесячный платеж по кредиту — 856.07 PLN
2 место — «kredyt na PIT» от Getin Bank. Ежемесячный платеж по кредиту — 869.42 PLN
3 место — «Kredyt gotówkowy» от BGŻ BNP Paribas. Ежемесячный платеж по кредиту — 881.20 PLN
4место — Pożyczka gotówkowa «wypożyczka» от Eurobank. Ежемесячный платеж составит 916,67 PLN

Как видим, иностранец в Польше (при условии официального трудоустройства) может рассчитывать на кредит наличными с процентной ставкой от 8 до 10% годовых, что очень даже неплохо.

Если у вас нет официальной работы?

Ломбард — это то место, где от вас не потребуют никаких справок и подтверждающих документов с места работы. Ломбарды выдают наличные под залог имущества. Здесь принимают практически все — начиная от бытовой техники и электроники и заканчивая ювелирными украшениями. Вы можете рассчитывать на 30-70% от оценочной стоимости залога. Чаще всего оценивают к минимуму, получить максимальную сумму можно за практически новую вещь в идеальном состоянии и при наличии чеков о покупке (оригинальной упаковки/паспортов).

Ипотечный кредит в Польше (kredyt hipoteczny)

Ипотека в Польше радует своими условиями — можно рассчитывать на сумму кредита в 95% от оценочной стоимости жилья, сроком до 30 лет и что самое главное, процент — от 3,5 до 5,5% годовых. При таких условиях, ежемесячные выплаты по кредиту могут оказаться сопоставимыми или даже ниже, чем арендные платежи за аналогичное жилье.

Однако, оформить кредит на жилье в Польше (ипотека) для иностранца — задача намного сложнее, чем банальный кредит наличными. Ведь речь в этом случае идет о совсем других суммах и сроках кредитования до 30 лет. Если у вас нет кредитной истории в Польше и при этом безупречной истории — задача практически невыполнимая. Возможно вам пойдут на встречу, но условия кредитования будут максимально жесткими.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки:

Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) — отчет о вашей кредитной истории (платежи/просрочки), информация о случаях, когда вы выступали поручителем по кредитам;
договор найма/контракт + информация о доходах с места работы;
налоговая декларация PIT;
история движения средств по вашему банковскому счету
если вы не являетесь жителем Евросоюза — разрешение на покупку недвижимости от министерства MSWiA (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji)

Наши знакомые оформили ипотечный кредит на 30 лет, при минимальном взносе 10% на основании ВНЖ в Польше. Процентная ставка — 5% годовых. Дополнительные расходы — комиссия банка за оформление + ежегодная страховка жилья. За досрочное погашение кредита в первые 4 года — дополнительная комиссия 2%. Самое интересное, как всегда в деталях — квартира в залоге у банка и в договоре четко прописаны условия ее отчуждения в случае просрочки платежей на несколько месяцев. Ничего личного — только бизнес.

Какой процент по ипотечным кредитам в Польше?

Ниже приведен сравнительный анализ лучших предложений в Польше для кредита суммой 200 000 PLN сроком на 360 месяцев (30 лет)/ Стоимость жилья 250 000 PLN, первый взнос — 20%

1 место — Kredyt hipoteczny PKO BP. Ежемесячный платеж по кредиту — 868.50 PLN, Переплата за 30 лет — 112 662 PLN ( комиссия банка — 3%, процент по кредиту + страховка — 3,29%, )
2 место — Kredyt hipoteczny BPH . Ежемесячный платеж по кредиту — 877.80 PLN, Переплата за 30 лет — 116 009 PLN ( комиссия банка — 3.44%, процент по кредиту + страховка — 3,38%,)
3 место — Kredyt hipoteczny Credit Agricole. Ежемесячный платеж по кредиту — 916.05 PLN, Переплата за 30 лет — 129 778 PLN ( комиссия банка — 2%, процент по кредиту + страховка — 3,73%,)

Как получить кредит по карте поляка?

Наличие Карты Поляка не дает вам права на получение кредита. На положительное решение можно рассчитывать, если вы официально трудоустроены или ведете коммерческую деятельность на территории государства. И не стоит забывать, что максимальный срок кредитования будет ограничен сроком действия вашей визы — а для владельцев Карты Поляка — это максимум 12 месяцев.

Совсем другое дело, если вы являетесь владельцем karty stalego pobytu (т.е. пребываете в статусе ПМЖ в Польше). С такой картой побыту, заявителя в любом финансово-кредитном учреждении будут рассматривать на таких же основаниях, как и гражданина Польши.

О том, как получить ПМЖ в Польше на основании Карты Поляка, читайте здесь — napolshu.com/kak-uexat-na-pmzh-v-polshu

Стоит ли оформлять ипотеку в Польше?

Мне часто задают вопрос: «Стоит ли оформлять ипотечный кредит в Польше»? Давайте порассуждаем вместе. Жилье в Польше одно из самых дешевых в Европе. Квадратный метр жилья в Варшаве обойдется от 1500 Евро, похожие цены в Кракове. Это одна из самых низких цен на жилье среди европейских столиц.

Теперь просто посчитайте. При первоначальном взносе от 25% и кредите от 20 лет, ваш месячный платеж по ипотеке будет равен, а может и будет меньше платы за арендное жилье. Следовательно, если вы решили здесь «пустить корни» — вариант беспроигрышный.

Сколько стоит аренда квартиры в Польше — napolshu.com/kak-snyat-kvartiru-v-polshe-osobennosti-arendy

Если рассматривать с точки зрения инвестиций — аналогично. Вы можете взять жилье в кредит и сдавать его на длительный срок или посуточно. Через 10-15 лет ваши квартиросъемщики просто «купят» вам ваше жилье.